Dia dos Namorados: Como escolher o melhor crédito habitação a dois

Como escolher o melhor crédito habitação em casal? 

Comprar casa em casal para “juntar os trapos” e começar a construir família pode representar um passo importante. Sendo que a escolha do melhor crédito habitação a dois pode fazer toda a diferença na estabilidade financeira do casal. 

Ao pensar em adquirir a primeira casa juntos, é essencial entender como escolher o crédito habitação mais vantajoso e o que devem ter em conta antes de tomar essa decisão. Então, com o Dia dos Namorados a aproximar-se, vejamos o que é preciso considerar na escolha deste financiamento: 

Crédito habitação a dois: Vantagens e benefícios 

Optar por um crédito habitação em casal pode trazer várias vantagens, tais como: 

• Maior capacidade de financiamento: O rendimento conjunto aumenta as hipóteses de obter melhores condições; 

• Spread mais baixo: Com rendimentos mais elevados e menor risco para o banco, podem beneficiar de taxas de juro mais competitivas; 

• Partilha da responsabilidade: A divisão das despesas torna a prestação mensal mais equilibrada para ambos. 

Comparar condições dos bancos

Seguidamente, e antes de tomarem a decisão, é fundamental comparar ofertas de diferentes bancos, sendo necessário avaliar: 

• Taxa de juro (spread e Euribor): Influencia diretamente o valor da prestação; 

• Montante financiado: Normalmente, os bancos emprestam até 90% do valor do imóvel (caso tenham até 35 anos, podem aceder à garantia pública do Estado para ter 100% de financiamento); 

• Prazo do empréstimo: Quanto maior o prazo, menor a prestação, mas mais juros pagarão no final; 

• Seguros obrigatórios: O seguro de vida e o seguro multirriscos habitação são exigidos e podem variar muito em custo.

Regime da taxa de juro

Além disso, devem também ter em atenção que é necessário escolher o regime de taxa de juro. Existem as seguintes opções:  

• Taxa variável: A prestação pode subir ou descer, pois está indexada à Euribor. Pode ser vantajosa em momentos de taxas baixas, mas traz maior risco; 

• Taxa fixa: O valor da prestação mantém-se estável durante todo o empréstimo, oferecendo maior segurança, mas pode ser mais caro; 

• Taxa mista: Combina um período inicial de taxa fixa (normalmente 5 a 10 anos) e depois passa para variável.

Leia mais sobre o tema: Crédito habitação: Taxa de juro fixa, mista ou variável?

Custos iniciais

Por fim, comprar casa implica custos iniciais elevados. Além do montante da entrada (pelo menos 10% a 20% do valor do imóvel), existem outras despesas a considerar: 

• IMT (Imposto Municipal sobre Transmissões): Varia conforme o valor da casa e se é primeira habitação; 

• Imposto do Selo: Pago na assinatura do contrato;

• Custos de escritura e registo: Incluem taxas e honorários do notário;

• Comissões bancárias: Alguns bancos cobram comissões de abertura de crédito. 

Estarem preparados para estas despesas evita surpresas desagradáveis e garante uma compra mais tranquila. 

Porém, repare que se tiver até 35 anos, e mediante outros requisitos, pode ficar isento destes pagamentos acedendo aos benefícios atualmente em vigor.

Saiba mais sobre essas medidas aqui: Tudo sobre as novas medidas de apoio à habitação para jovens

Planear o futuro financeiro juntos

Antes de avançarem com um crédito habitação, façam uma análise realista da vossa situação financeira. Avaliem o vosso orçamento mensal e quanto podem realmente suportar de prestação sem comprometer outras despesas. 

Também podem definir um fundo de emergência, pois imprevistos podem surgir ao longo dos anos, e analisar a possibilidade de amortizar antecipadamente o crédito no futuro, para reduzir juros. 

Um intermediário de crédito pode ajudar hoje e no futuro 

Na procura e escolha do crédito certo, ter consigo um intermediário de crédito no pré, durante e pós processo de contratação pode ser a chave. 

Um agente experiente no mercado que trata de toda a burocracia e comunicação com os bancos, que avalie a vossa disponibilidade financeira e que o guie na comparação de propostas e identificação da proposta ideal para vocês, sem qualquer custo? É no Poupança no Minuto. 

Simule já o seu novo crédito a dois e avance agora com o início da criação do novo lar: