Réduire la durée du contrat de prêt immobilier en remboursant anticipativement.
Faire un remboursement anticipé de votre prêt immobilier peut avoir plusieurs objectifs. Si vous avez une somme d'argent prête à investir ou si vous souhaitez utiliser vos économies pour rembourser votre prêt immobilier, réfléchissez si vous voulez réduire votre versement actuel ou la durée. Comprenez mieux cela dans cet article.
Engagez un courtier en crédit pour clarifier tous vos doutes lors de la souscription d'un prêt immobilier. Les agents de Poupança no Minuto vous accompagnent gratuitement à chaque étape du processus, s'occupant de toutes les formalités administratives et de la communication avec les banques.
Comprendre comment fonctionne actuellement l'amortissement anticipé de l'hypothèque et comment il peut être appliqué.
Amortir le prêt immobilier: Réduire la mensualité ou la durée?
Amortizing, c'est-à-dire, abattre une partie de la valeur en dette dans le crédit hypothécaire peut permettre : réduire le montant de la mensualité à payer, ou, si vous le souhaitez, le délai de remboursement du crédit.
En d'autres termes, si vous avez l'intention de réduire la maturité du crédit en amortissant, et que vous pouvez continuer à payer le même montant de mensualité, vous pouvez rembourser un montant qui vous permet de maintenir la même mensualité. Cela vous permet de conserver des conditions similaires, tout en remboursant le crédit plus tôt que prévu.
Si possible, négociez avec votre banque pour comprendre combien de temps vous pouvez réduire votre contrat, en fonction du montant que vous voulez amortir.
Le temps de réduction dépendra toujours des conditions spécifiques de chaque prêt. Voici quelques exemples pour illustrer comment cela peut fonctionner en pratique.
Commission de remboursement anticipé
Veuillez noter que, les banques facturent généralement des frais de remboursement anticipé, qui peuvent être de
- Jusqu'à 0,5% du capital en dette dans les contrats à taux variable;
- Jusqu'à 2% du capital restant dû dans les contrats restants.
Cependant, en 2023, une mesure permettant l'exonération de cette commission est en vigueur dans les contrats à taux variable, pour aider les Portugais qui souhaitent et peuvent rembourser cette charge, ou une partie maintenant.
L'impact de rembourser une partie du crédit dans le délai de remboursement.
Voyons quelques exemples pour comprendre l'impact qu'amortir une partie du crédit peut avoir sur le délai de remboursement.
Num crédito habitação avec 200 000 euros de dette, taux d'intérêt de 3,9% et 360 mois de délai de remboursement, un emprunteur paie actuellement 943,34 euros de mensualité. Si celui-ci amortit 10 000 euros, la dette restante est de 190 000 euros. En gardant à peu près la même mensualité (942,72 euros), le délai de remboursement diminue à 328 mois. En d'autres termes, dans ce cas, l'emprunteur peut réduire le délai de paiement de 2 ans et 8 mois.
Já emprunté dans un crédit immobilier avec 250 000 euros de capital en dette, un taux d'intérêt de 3,75% et 360 mois de remboursement, l'emprunteur paie 1 157,79 euros par mois. En remboursant 20 000 euros, le capital restant dû est de 230 000 euros. Pour maintenir le même montant de remboursement mensuel (1 157,31 euros), il peut réduire la durée de remboursement de 49 mois. Ainsi, avec ces conditions et un remboursement de 20 000 euros, réduit la durée de remboursement de 4 ans et un mois.
En envisageant un prêt immobilier de 300 000 euros de capital dû, avec un taux d'intérêt de 4% et un terme de remboursement de 360 mois, un client paie 1 432,25 euros. En amortissant 50 000 euros de la dette, le capital restant dû passe à 250 000 euros. Ainsi, en maintenant le même montant de remboursement mensuel (1 432,25 euros), il est possible de réduire le terme de remboursement de 98 mois. Cela équivaut à une réduction de la durée de remboursement de 8 ans et 2 mois.
Negotiating is the key... And with help it can be easier
Notez que ces cas peuvent ne pas être si linéaires, et sont toujours dépendants des conditions spécifiques de chaque banque. Vous pourriez avoir besoin de négocier, mais cela vous permettra de le faire de manière plus informée et soutenue.
Ou alors, c'est simple: Faites appel à un intermédiaire de crédit qui s'occupe de ce processus pour vous, sans aucun coût. Les agents de Poupança no Minuto peuvent vous accompagner tout au long de tout un processus de crédit, que ce soit pour la souscription, le transfert ou toute autre question connexe.